Η δαπάνη χρημάτων είναι πλέον πιο ομαλή από ποτέ. Αλλά με τις ψηφιακές
πληρωμές να γίνονται ο κανόνας, τι ακριβώς κάνουμε συναλλαγές για
την διευκόλυνσή μας;
Είναι το tapping πολύ εύκολο; Η ψυχολογία που
οδηγεί τις ψηφιακές δαπάνες
Όλοι μας το έχουμε κάνει κάποια στιγμή –
έχουμε αγγίξει την κάρτα, το τηλέφωνό μας ή το ρολόι μας στο ταμείο χωρίς
δεύτερη σκέψη. Αλλά στο παρασκήνιο, υπάρχει ένα επιπλέον κόστος αυτής της
ευκολίας που λίγοι άνθρωποι σκέφτονται ποτέ.
Οι πληρωμές με μετρητά φέρεται να προκαλούν
ψυχολογική δυσφορία, καθώς έχουμε συνεχώς επίγνωση του τι ξοδεύουμε, κάτι που
ορισμένοι ερευνητές αποκαλούν « πόνο της
πληρωμής ». Οι μελέτες τους δείχνουν ότι όταν πληρώνουμε
ψηφιακά, πληρώνουμε πολύ πιο ξέγνοιαστα και νιώθουμε λιγότερες τριβές. Στην
πραγματικότητα, η έρευνα έχει δείξει ότι οι πληρωμές μέσω κινητού οδηγούν σε 9%
υψηλότερες αξίες συναλλαγών και 11% υψηλότερη συχνότητα πληρωμών σε σύγκριση με
τα μετρητά. Και περισσότεροι από τους μισούς Αμερικανούς λένε πλέον ότι η κύρια
μέθοδος πληρωμής τους είναι η ψηφιακή και όχι η παραδοσιακή. [Πηγή: TIME ]
Ουσιαστικά, η χρήση σύγχρονων τρόπων πληρωμής
παρακάμπτει τις έμφυτες οικονομικές μας αισθήσεις, πράγμα που σημαίνει ότι όλοι
νιώθουμε σιωπηλά όλο και πιο άνετα με τις αόρατες δαπάνες.
Χωρίς μετρητά: Βολικό ή ελεγχόμενο;
Με την τεχνολογική πρόοδο να μας οδηγεί
αβίαστα προς μια κοινωνία χωρίς μετρητά, βλέπουμε ήδη μια ανεπαίσθητη αλλά
σοβαρή απώλεια ελέγχου. Πρέπει να θυμόμαστε ότι κάθε σάρωση, σάρωση και πάτημα
παρακολουθείται, καταγράφεται και τώρα ακόμη και αποτιμάται σε έσοδα.
Τα
δεδομένα δαπανών σας χρησιμοποιούνται για τη δημιουργία ενός οικονομικού προφίλ
και για τη στόχευσή σας. Οι κυβερνήσεις έχουν πρόσβαση στις συναλλαγές σας –
είτε άμεσα είτε κατόπιν αιτήματος – και όλα αυτά σας συνδέουν με ανιχνεύσιμες
καταναλωτικές συνήθειες. Μαζί με την ανάλυση της τεχνητής νοημοσύνης, όλα όσα
αγοράζετε τώρα δημιουργούν ένα ζωντανό προφίλ που αποκαλύπτει περισσότερα για
εσάς από ό,τι θα περίμενε κανείς, συμπεριλαμβανομένων των εκτιμήσεών σας, των
σημείων πώλησης και των χρόνων που μπορεί να είστε πιο ευάλωτοι σε διαφημίσεις.
« Σε αντίθεση
με τις συναλλαγές με μετρητά, οι ψηφιακές πληρωμές αφήνουν ένα αποτύπωμα που μπορούν
να παρακολουθήσουν οι κυβερνήσεις, οι εταιρείες και τα χρηματοπιστωτικά
ιδρύματα. Αυτό το επίπεδο επιτήρησης οδηγεί σε ανησυχίες σχετικά με τον
τρόπο αξιοποίησης των δεδομένων συναλλαγών. » [Πηγή: Wavetec ]
Συστήματα Κοινωνικής Πίστωσης: Η
Προειδοποιητική Ιστορία της Κίνας
Η Κίνα, όντας μπροστά από τη Δύση όσον αφορά
τις εφαρμογές χωρίς μετρητά, προσφέρει προειδοποιητικά σημάδια για το πού θα
μπορούσε να μας οδηγήσει αυτό το μονοπάτι. Σύμφωνα με το Σύστημα Κοινωνικής
Πίστωσης, οι άνθρωποι βαθμολογούνται για κάθε συναλλαγή που πραγματοποιούν -
και για όλα όσα κάνουν. Ο συνδυασμός οικονομικών και κοινωνικών στατιστικών με
πρόσθετο κρατικό έλεγχο σημαίνει ότι η υπερβολική ή η ελάχιστη δαπάνη σε
ορισμένα αγαθά μπορεί να επηρεάσει την κατάσταση ενός ατόμου. Ξεκινώντας τόσο
απλά όσο η μη πληρωμή λογαριασμών ή η αγορά πολλών βιντεοπαιχνιδιών θα
μπορούσε, σύμφωνα με πληροφορίες, να οδηγήσει σε περιορισμούς στις αιτήσεις
εργασίας ή σε περιορισμένη πρόσβαση σε πτήσεις και τρένα.
Και
ξεκίνησε με μια κοινωνία με δυνατότητα παρακολούθησης, χωρίς μετρητά.
Στη Δύση, μπορεί να μην βλέπουμε ακόμη αυτά
τα συστήματα σε δράση, αλλά η υποδομή που επιτρέπει ένα τέτοιο περιβάλλον
εδραιώνεται. Σκεφτείτε τη μείωση της διαθεσιμότητας των ΑΤΜ, την ανάλυση
πληρωμών σε πραγματικό χρόνο, τις ψηφιακές ταυτότητες και τις συνεχώς
αυξανόμενες δυνατότητες της δημόσιας επιτήρησης. Τα εργαλεία είναι ήδη εδώ.
Σχεδιασμένη εξαίρεση
Δεν βρίσκουν όλοι βολικό έναν κόσμο χωρίς
μετρητά. Μια έκθεση για τα οικονομικά του Ηνωμένου Βασιλείου το 2023 διαπίστωσε
ότι οι ηλικιωμένοι, τα άτομα με αναπηρία και τα άτομα με χαμηλό εισόδημα
εξαρτώνται περισσότερο από τις πληρωμές με μετρητά, αντιπροσωπεύοντας το 12%
όλων των συναλλαγών. [Πηγή: Financial
Times ]
Με
τη μείωση των δικτύων ΑΤΜ και τραπεζών σε κεντρικούς τραπεζικούς χώρους, και
την αύξηση των επιχειρήσεων που δέχονται αποκλειστικά ψηφιακές πληρωμές,
κινδυνεύουμε να περιορίσουμε ποιος μπορεί ακόμα να χρησιμοποιήσει τα χρήματά
του; Εάν όλοι χρειάζονται πρόσβαση σε εφαρμογές και υψηλότερο τεχνολογικό
αλφαβητισμό, θα δούμε τον αποκλεισμό ορισμένων από τους πιο ευάλωτους πολίτες
μας. Δεν έχουν όλοι ίση πρόσβαση σε έναν ψηφιακό κόσμο, κάτι που ενδεχομένως θα
οδηγήσει σε μια offline κατώτερη τάξη στην κοινωνία μας.
Είναι στην πραγματικότητα αρκετά εύθραυστο
Τα μετρητά λειτουργούν χωρίς ηλεκτρικό ρεύμα,
σήμα ή άδεια. Αντίθετα, οι ψηφιακές πληρωμές βασίζονται σε τεχνολογική υποδομή
– υποδομή που μπορεί εύκολα να σπάσει. Διακοπές ρεύματος, κυβερνοεπιθέσεις ή
βλάβες συστήματος μπορούν να εμποδίσουν τους ανθρώπους να έχουν πρόσβαση στα
χρήματά τους εντελώς.
Οι
ειδικοί στον τομέα της κυβερνοασφάλειας προειδοποιούν ότι οι υποδομές χωρίς
μετρητά – διακομιστές, δίκτυα και ηλεκτρικά δίκτυα – δημιουργούν μεμονωμένα
σημεία αποτυχίας. Όπως σημειώνει η Swiss Re ,
ένα σφάλμα λογισμικού ή μια διακοπή λειτουργίας « μπορεί να
παραλύσει μια ολόκληρη οικονομία » [Πηγή: Swiss
Re ].
Αυτός ο κίνδυνος δεν είναι θεωρητικός: τον Ιούλιο του 2024, μια παγκόσμια
διακοπή που συνδέεται με μια ενημέρωση του CrowdStrike ανάγκασε τους
λιανοπωλητές στο Ηνωμένο Βασίλειο και την Αυστραλία να στραφούν σε συναλλαγές
μόνο με μετρητά, μπλοκάροντας τις πωλήσεις και προκαλώντας έκτακτες αναλήψεις
μετρητών.
Ποιανού ήταν η ιδέα τελικά;
Κανείς μας δεν ψήφισε υπέρ μιας κοινωνίας
χωρίς μετρητά. Σταδιακά ενσωματώθηκε ως βεβαιότητα του μέλλοντος, πλαισιώθηκε
ως καινοτομία και επικεντρώθηκε στην αποτελεσματικότητα. Αλλά, παρά το γεγονός
ότι πωλείται ως ελευθερία, στην πραγματικότητα οδεύει προς τον περιορισμό μας.
- Παραιτείσαι από την ιδιωτικότητά σου
χωρίς άλλη επιλογή
- Διατρέχετε ολοένα και μεγαλύτερο κίνδυνο
αποκλεισμού εάν δεν συμμορφωθείτε
- Ξοδεύεις περισσότερα και πιο
συχνά, χωρίς καν να το καταλαβαίνεις
Δεν φαίνεται ότι αυτά είναι υποπροϊόντα ενός
κόσμου χωρίς μετρητά - φαίνεται περισσότερο ότι λειτουργεί ακριβώς όπως έχει
προγραμματιστεί.
Τελική Σκέψη
Χωρίς μετρητά δεν σημαίνει και χωρίς κόστος.
Πίσω από τα πανταχού παρόντα συστήματα πληρωμής με tap-to-pay κρύβεται μια
μεγαλύτερη τιμή – η ιδιωτικότητά σας και η αυτονομία σας. Άλλωστε, η ευκολία
είναι ένα νόμισμα. Πόσο είμαστε διατεθειμένοι να πληρώσουμε γι' αυτήν;
